×
Все кредиты и займы в кармане.

Установите приложение из Google Play и получите 100 рублей на телефон!

×
Все кредиты и займы в кармане!

Установите приложение и получите 100 рублей на телефон!

Потратьте всего 5 минут своего времени
Заполните заявку в лучшие банки
Получите необходимую сумму денег
Полезная информация
Заявка на кредит » Полезные статьи » Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Статистика сегодняшних реалий, лишний раз показывает, что каждый десятый гражданин России, пожелавший получить в кредитном учреждении заём, получает отказ вследствие плохой кредитной истории. Несмотря на такие данные, делать поспешные выводы в плохой платежеспособности основной массы заемщиков абсолютно не стоит. Причина тому несоответствие кредитной истории реальной достоверной информации о заемщике.  Банковские учреждения ратуют за соблюдением клиентами договорных обязательств и ссылаются на тот факт, что с хорошей кредитной историей у клиента повышаются шансы на получение более выгодных условий кредитования. Если заемщик постоянно нарушает финансовую дисциплину и имеет репутацию злостного неплательщика, что отражается в его кредитной истории, у клиента есть все шансы быть отвергнутым в дальнейших попытках получить кредиты.

Новые жизненные реалии выдвигают на первый план в качестве основного показателя финансовой состоятельности клиента наличие у него положительной кредитной истории. В соответствии с законами РФ, главным хранилищем всей информации о клиентах банковского сектора является  Банк Кредитных Историй. Вся информация, касающаяся взаимоотношений кредитной организации и заемщика, в качестве полного досье хранится в БКИ.

Варианты получения кредита c плохой кредитной историей

Так ли страшен факт наличия плохой кредитной истории для гражданина и какова  на самом деле ситуация  в реальной жизни с получением кредитов для такой категории заёмщиков. Сначала стоит разобраться, откуда берутся отрицательные факторы во взаимоотношениях клиентов и банковских структур. Основные факторы, благодаря которым формируется плохая кредитная история – это просроченные платежи по кредитам и существующий факт не возращения кредитных средств.

Невозвращенный кредит является серьезным аргументом для того, что навсегда испортить себе кредитную историю. Однако, оказывается и в такой ситуации есть шансы на прорыв из тупикового состояния. В качестве доказательства своих благих намерений по возврату будущего кредита, вместе с заявлением на кредит подайте в банк тщательное описание причины своевременного невозврата кредита, платежные квитанции по коммунальным платежам за год, полтора. И что немаловажно, приложите к своему заявлению хотя бы один погашенный вовремя потребительский кредит, даже на малозначительную сумму. Обычно такие кредиты банки сами предлагают автоматически, в период рекламной акции или очередной бонусной программы. При таком обилии документов, подтверждающих серьезность намерений клиента, банки могут пойти на уступку в плане выдачи кредита.

Гораздо серьезней дело обстоит с просрочками по кредиту. Если клиент допустил одну, две просрочки, трагедии нет и ситуацию можно исправить, предоставив в банк предыдущий кредитный договор со справкой о полном погашении кредита. Правда, каждый банк самостоятельно устанавливает критерии оценки просроченных платежей, влияющие на формирование негативной кредитной истории. Для одного банка просрочка в один, два дня не столь существенна, тогда как другой банк за этот же срок накрутит на клиента всевозможные, мыслимые и немыслимые штрафы, делая из заёмщика злостного неплательщика. Обычно, финансовые санкции к заемщику выдвигаются банком после 5 дней задержки, в случае системной задержки, сроком более 90 дней, банк начинает процедуру начисления штрафов, пени и осуществляет действия по принудительному возврату основного долга. Поэтому для банков важна не только количественная составляющая допущенных просрочек, сколько их содержание, качественная сторона вопроса.

Даже если клиент имеет плохую кредитную историю, по существующей практике, банки руководствуются скорей не формальной оценкой платежеспособности клиента, которая четко прописана в инструкциях по выдаче кредитов, а скорей своими, собственными расчетами и условиями получения выгоды. Иначе, сегодня выдавать кредиты было бы не кому. Для того, что бы получить банку продленную лицензию и аккредитацию, необходимо иметь соответствующий размер кредитного портфеля, являющегося основным источником получения прибыли кредитного учреждения. Поэтому, банк напрямую заинтересован в предоставлении как можно большему числу своих клиентов кредитной массы средств, несмотря на мелкие негативные нюансы и формальные признаки нарушения финансовой дисциплины.

История возникновения  кредитной истории

Сама по себе, кредитная история не возникает на пустом месте. Существует определенное количество факторов, которые лежат в основе образования истории взаимоотношений каждого гражданина с кредитно-финансовыми учреждениями. Кредитная история состоит из трех частей, титульной части, основной  части и закрытой. В титульной части кредитной истории лежат формальные данные о гражданине, куда можно отнести паспортные данные, идентификационный код, место жительства и реальная регистрация. В основной  части кредитной истории хранится вся информация о предыдущих кредитах, сроках погашения и окончательных выплат. Сюда так же заносятся все существовавшие просрочки клиентов и случаи невозврата полученного займа. Закрытая  часть кредитной истории несет в себе информацию о клиенте с точки зрения человеческих и моральных стандартов, его социальное положение и личностные качества. На сегодняшний день практически каждый житель нашей страны, который сталкивался в своей жизни с банковскими кредитами или ссудами, уже имеет свою собственную кредитную историю.

Кредитная история может быть как положительной, так и нести крайне негативную информацию о человеке, что, в сущности, делает дальнейшее сотрудничество  с кредитными организациями проблематичным. Положительная кредитная история дает потенциальному заемщику ряд преференций в дальнейших контактах с банковским учреждением. Сюда относятся и вполне адекватные процентные ставки по кредитам,  и  срок рассмотрения следующей заявки на предоставление кредита. Банк может для клиента с положительной историей уменьшить количество  документов, необходимых для оформления кредита и предложить более длительные и удобные сроки погашения кредита.

Отрицательная кредитная история наоборот, заставляет клиента в будущем сталкиваться  с проблемой получения кредитов, независимо от ситуации. Использование кредитных ресурсов с плохой кредитной историей, ставится под большой знак вопроса.

Андрей Степанов, эксперт
Читайте так же:
Просрочка по кредиту более 90 дней. Что будет дальше?
14 ноября 2015
Безнадежная задолженность – именно так банки характеризуют проблемные кредиты, по которым не было платежей в течение минимум трех месяцев с момента последней оплаты. Но это вовсе не означает, что кредитор не будет предпринимать никаких попыток взыскать средства с должника.
Как получить крупный кредит? Повышаем шансы на одобрение!
26 мая 2015
Стандартные банковские программы предполагают различные лимиты выдачи кредитов. Есть и такие, по которым можно получить более миллиона рублей. Это уже будет крупный кредит, для получения которого заемщику придется приложить усилия. Большая сумма предполагает повышенные требования к заемщику, поэтому и условия выдачи такого кредита будут более сложные.
Кто сможет получить кредит, несмотря на кризис в банковском секторе? Портрет заемщика
26 мая 2015
В условиях кризиса политика ужесточения условия для выдачи кредита вполне оправдана, учитывая повальный рост объемов проблемной задолженности и увеличение количества неплатежей по действующим договорам, это означает, что кредиты станут недоступны для широкого круга потребителей и на их получение смогут претендовать только те, кто соответствуют новым требованиям кредиторов.