Если заемщик испытывает проблемы с погашением своего кредита и больше не в состоянии оплачивать обязательные платежи, то его участь фактически предрешена: сначала банк будет присылать ему претензии о немедленном погашении имеющейся задолженности, а потом подаст на него в суд и добьется принудительного взыскания средств. И все бы ничего, если бы не печальный итог этой истории: сначала приставы опишут все имущество должника, потом продадут его на публичных торгах, а если вырученных средств не хватит для покрытия накопившегося долга, то ежемесячно часть его зарплаты будет списываться в счет банка, причем длиться так может практически до бесконечности!
Чтобы сберечь хоть часть своего имущества, заемщикам приходиться пускаться во все тяжкие: они увольняются с официальной работы и находят нелегальную подработку, переписывают жилую и нежилую недвижимость на своих родственников и даже выписываются из квартир, чтобы не допустить описи имущества, что доставляет массу неудобств и чревато неоправданными расходами. Поэтому, учитывая тот факт, что неплатежи по банковским кредитам приобрели поистине широкомасштабный характер, депутаты приняли законопроект, который может во многом облегчить жизнь тем, кто не может выбраться из кредитной кабалы – закон о банкротстве физлиц.
Изначально предполагалось, что он вступит в действие с 2016 года, но, чтобы ослабить социальную напряженность, вызванную высокой закредитованностью граждан, депутаты приняли новые поправки в законопроект, которым приблизили дату, с которой заемщики смогут признавать себя банкротами – с 1 июля 2015 года.
Впрочем, одного признания себя банкротом совсем недостаточно для получения такого статуса. Этому предшествует сложная процедура, которая включает в себя судебное рассмотрение и заседание совета кредиторов, на котором и будет приниматься решение о дальнейшей судьбе заемщика. Но если такой статус все-таки будет закреплен за тем, кто не может в срок погашать свой кредит (изначальные требования – это совокупная задолженность на сумму не менее 500 тыс. руб. и 3 месяца просрочки по обязательствам), то он сможет получить целый ряд преимуществ, которые не доступны при принудительном взыскании средств с привлечением судебных исполнителей.
Во-первых, с момента признания заемщика банкротом прекращается начисление всех штрафных процентов, пени и других неустоек, что позволяет зафиксировать сумму задолженности и не допустить ее роста. Для сравнения, когда речь идет о кредитном договоре, срок которого еще не завершен, то после первого решения суда банк может снова подать иск о взыскании средств, насчитав штрафные проценты и комиссии. Причем суд в любом случае будет на стороне кредитора и заемщику все-таки придется расплатиться по всем счетам.
Во-вторых, банкротство позволяет сохранить часть собственного имущества заемщика и в первую очередь это касается его жилья, если у него нет другой жилой недвижимости (при стандартной процедуре взыскания приставы могут продать любое имущество должника, даже если после этого ему придется жить буквально на улице).
И, в-третьих, при банкротстве можно расплатиться по долгам собственными активами и снять все претензии кредиторов, даже если вырученных от продажи имущества средств не хватит для покрытия всей суммы задолженности. А это значит, что должнику не придется много лет отдавать часть своих доходов кредитору и можно смело планировать будущую жизнь.
