Льготный период для большинства держателей кредитных карт давно стал излюбленным финансовым инструментом, позволяющим пользоваться кредитом по своей карте практически на бесплатной основе. Распространяется льготный период(который можно называть еще грейс периодом) не на все операции с кредиткой. Преимущество у операций, связанных с оплатой услуг и товаров кредитной картой, включая и проведённые через интернет, в том числе и оплата коммунальных платежей с помощью кредитки. Практически со стопроцентной вероятностью можно говорить о том, что не будет распространяться льготный период на такие действия, как снятие наличных денег через банкоматы либо кассу, переводы с карточного счета кредитки на любые электронные кошельки различных платёжных систем, переводы на любые другие счета, оплата услуг онлайн-казино, игровых домов, платная регистрация в одной из онлайн-игр, и тому подобные операции.
Существующая услуга может быть полезной с точки зрения прибыльности и удобства как банкам, так и их клиентам. Банковские организации рассчитывают, что у заёмщика не получится, или даже он не захочет вовремя погасить возникшую задолженность по карточке. В результате этого проценты начислятся уже с момента, когда и возник долг, и это еще не учитывая штрафные санкции, обязательно влияющие на растущую сумму долга в случае несвоевременного поступления в банк ежемесячного минимального платежа по карточному кредиту. При этом грамотное отношение и правильный подход к возможностям льготного периода позволяет с лёгкостью пользоваться деньгами банка практически бесплатно, в то время как ваши собственные средства могут приносить вам в это время еще и дополнительный доход с помощью одного из банковских вкладов.
Важно понимать, что расчет льготного периода в разных, выдающих кредитные карты организациях, осуществляется разными методами. В основном банки делят льготный период на две основных части. Это 30 дней, в один из которых и приобретается что-либо в кредит с помощью карты, и еще 20-25 (или более в некоторых случаях) дней, следующих за ними,когда задолженность нужно погасить без необходимости платить процент по кредиту. Итого достигать льготный период может в итоге 50-55 (редко даже больше) дней, в зависимости от того, когда именно была совершена покупка.
Именно эта схема расчета периода грейс самая распространённая. Если исходить из неё, то льготный период будет равняться числу дней, оставшихся до завершения конкретного календарного месяца, к которым необходимо прибавить еще 20 или 25 суток месяца, следующего за ним. Как можно легко сосчитать, льготный период не может быть меньше 20(25) дней, а максимальный и составит как раз 50(55) дней. К примеру, вы купили что-то, рассчитавшись кредиткой, первого мая. Первого июня вам поступит ежемесячная выписка по вашей карте с указанием этой суммы, и 25 июня льготный период действием в 55 дней уже истечет.
Если к 25 июня задолженность вами не была еще погашена, то именно в этот день банк и прибавит к вашему долгу проценты за весь срок пользования карточным займом. При условии, что покупка стоила 20 тысяч рублей, а процентная ставка по карте – 25 процентов годовых, то проценты за указанный период составят 752 рубля.
В ряде банков расчётный период может не быть привязан к календарному месяцу. Отслеживать дату начала льготного периода проще всего по полученным выпискам. Именно в них указаны все проведённые за отчетный период операции, возможные задолженности для данного периода. А длительность возможного льготного периода будет зависеть уже от того, за сколько дней до получения выписки вы совершили оплату покупки кредиткой. Например, выписку вы получаете каждый месяц 5 числа. Покупка – 1 мая, получена выписка – 5 мая, длительность льготного периода - с 1 мая и по 25 мая.
Если банк применяет такую схему, то длительность льготного периода может достигнуть уже 60 дней. И если в течение первого месяца вы тратите деньги благодаря кредитке, то уже в течение последующего просто обязаны всю возникшую задолженность погасить. Тонкость такого метода расчета в том, что при непогашенном долге за месяц предыдущий, пользоваться льготным периодом в месяце последующем вы уже не сможете. К примеру, в течение мая вы совершали покупки, потратив в общей сложности со своего карточного кредитного счета 15 тысяч рублей. Льготный период действует с 1 мая до 30 июня, именно этот срок вам дан для гашения долга. Если в дополнение к этим расходам вы потратили еще 5 тысяч в июне, то, к сожалению, уже на эту сумму грейс период распространяться не будет. Время новой льготы настанет только в июле. Так что помимо долга в 20 тысяч рублей (15 тысяч, потраченных в мае и 5 тысяч уже в июне), вам придётся заплатить еще и проценты за пользование в июне пятью тысячами кредитных средств банка.
И в этом случае желанный льготный период также будет поделен на две части. Составляя в среднем 50 дней в общем, условно период делится на 30 дней периода расчетного и 20 – платёжного. Единственное отличие – начало отсчета льготного периода действует именно со дня совершения какой-либо покупки с помощью кредитки. Например, с 16 мая и по 16 июня вы совершили несколько покупок, общая сумма которых составила всё те же 20 тысяч. Льготный период, начавшись 16 мая, закончится 20 июня. Чтобы проценты по кредиту не начислялись, до 20 июня нужно погасить возникший долг полностью.
При использовании этого метода расчета льготный период для каждой из совершенных покупок будет установлен (зафиксирован) отдельно. Особенностью такого метода можно считать длительность грейс периода, редко превышающую срок в 30 дней. Чаще всего эта схема применима для карт с не очень большим кредитным лимитом. Например, 1 мая вы потратили в супермаркете 4 тысячи рублей на покупку продуктов. Льготный период по данной покупке продлится с 1 и по 30 мая. 5 мая вы той же кредиткой рассчитались за подарок стоимостью 7 тысяч рублей. Льготный период по конкретной данной задолженности продлится с 5 мая по 4 июня.
Никогда не забывайте, что льготный период может приносить не только пользу. Это метод, что может не только помогать вам, но и приносить при неправильном использовании внушительный материальный ущерб. Только тщательное изучение каждого пункта вашего кредитного договора поможет вам понять, как заработать с помощью льготного периода. Уточните заранее, какой именно метод отсчета грейс периода применяется в вашем случае. Всегда будьте предельно внимательны, вовремя, а лучше немного заранее погашая долг по своей кредитной карте. Учитывайте, что минимальный платеж может не позволить избежать начисления процентов. Лучше всего погашать возникшую задолженность полностью из ближайшего поступления в свой бюджет каких-либо доходов. Внимательно отслеживайте даты счетов-выписок, стараясь отсчитывать полагающиеся льготные дни именно от них, не привязываясь к датам совершенных по карте операций, за исключением тех случаев, когда льготный период и срок его действия как раз и зависит именно от дня покупки. В этом случае фиксируйте даты покупок, чтобы уложиться в отведённый банком срок. Иногда помогает напоминание на телефоне или другом носителе о крайней дате погашения. Чтобы гарантированно избежать оплаты начисленных процентов за недоплаченные по кредиту деньги, стоит перед платежом выяснить точную сумму долга у работника банка. Помните, что вне зависимости от длительности льготного срока погашения, минимальный платёж вносится каждый месяц.
