Даже если на момент оформления ипотеки у вас был высокий доход и стабильное финансовое состояние, это совсем не означает, что у вас не может быть проблем с ее выплатой. Как показывает практика, на любом этапе погашения жилищного кредита вы можете остаться без работы или оказаться в сложном материальном положении, когда у вас не будет средств для внесения обязательных платежей. И если вы так и не сможете возобновить выплаты, то будьте готовы к тому, что у вас появится очень много проблем, которые существенно усложнят вашу жизнь.
Первое, что сделает банк, которому вы перестанете выплачивать ипотеку – это испортит вашу кредитную историю. На первый взгляд такое последствие непогашенного кредита выглядит не так серьезно как, например, запрет на выезд за границу, но с такой репутацией вы не только не сможете получить новый кредит, а и устроиться на перспективную и высокооплачиваемую работу, так как сегодня работодатели все чаще интересуются кредитными историями своих соискателей, предпочитая трудоустраивать только тех, кто отдает долги и выполняет свои кредитные обязательства.
Если вы не смогли вовремя выплатить жилищный кредит, то это практически гарантия того, что банк отберет находящееся у вас залоговое имущество или даже обяжет вас много лет выплачивать долг, который не был покрыт после продажи ипотечной недвижимости. Таким образом, после решения суда на публичных торгах сначала будет реализовано ваше залоговое жилье, потом другая собственность, а если вырученных средств не хватит для погашения всей суммы задолженности, то в ходе исполнительного производства будет принято решение о ежемесячном отчислении части получаемых вами доходов в счет погашения долга перед бывшим кредитором. Единственная возможность избежать такой печальной участи – это признать себя банкротом, в результате чего вы сможете снять с себя все претензии банка, покрыв задолженность после продажи вашего имущества. Но, во-первых, закон о банкротстве физлиц вступит в силу только с 1 июля 2015 года, а, во-вторых, это все равно не поможет сохранить ваше жилье, даже если у вас нет другой недвижимости, пригодной для проживания.
Еще одно последствие невыплаченной в срок ипотеки – это запрет на выезд за границу. Теоретически само наличие задолженности перед банком не может являться основанием для наложения ограничения на перемещения должников, но если дело дойдет до суда, который встанет на сторону банка и обяжет вас полностью погасить выставленную сумму долга, то в случае отсутствия у вас необходимой для этого суммы средств запрет на выезд может установить Федеральная служба судебных приставов, которая все чаще использует такой способ влияния на банковских должников. Как показывает практика, такая мера применяется в отношении тех, кто задолжал не менее 10 тыс. руб. по искам от банков или других организаций (причем не обязательно кредитных). А учитывая, что долги по ипотечным кредитам составляют сотни тысяч рублей, после открытия исполнительного производства можно надолго забыть о дальних поездках и отдыхе за границей, что может доставить массу неприятностей тем, кто привык часто путешествовать или вынужден навещать родственников, которые проживают не на территории России.
