Еще даже не оформив кредит, многие потенциальные заемщики уже начинают планировать его досрочное закрытие. И все бы хорошо, только вот те мифы и домыслы, что блуждают по интернету и почти всегда сбивают людей с толку, намекают о невозможности перерасчета начисленных процентов при преждевременном погашении. Можно ли им верить?
Давайте не будем тянуть за хвост кота и сразу же обратимся к Гражданскому кодексу, где отыщем статью под номером 809. Говорится в ней примерно следующее: при досрочном возврате займа в полном или частичном объеме кредитор имеет право начислять проценты вплоть до того дня, пока выданная им сумма не будет возвращена обратно. Другими словами, у банка нет никаких законных оснований для того, чтобы брать с заемщика проценты «будущие». Надеяться он может только на получение прибыли, рассчитанной с учетом времени реального нахождения денежных средств в руках клиента.
Соблюдается ли это правило? Да, но не всегда и не всеми банками. Некоторые особо жуликоватые кредиторы, несмотря на законные запреты, продолжают начислять проценты на весь срок финансирования и при досрочном закрытии договора, естественно, их не возвращают. Чересчур неопытные и просто безалаберные заемщики никакого подвоха в действиях организации обычно не видят, а поэтому сразу после преждевременного погашения прописанной в платежном графике задолженности они со спокойной душой покидают двери заведения. И зря.
С такими банками нужно бороться. Сначала выходить с ними на диалог, а в случае его бесполезности начинать готовиться к судебным разбирательствам. Ничего страшного в этом нет, ибо закон в таком случае безоговорочно находится на стороне заемщика.
Но не будем нагонять жути. Хороших банков в нашей стране куда больше. Причем многие из них не только производят перерасчет процентов на основании соответствующей просьбы заемщика, но и самостоятельно напоминают забывчивым клиентам о наличии такой возможности.
Хотя лучше, конечно, ничего не забывать. Напротив, нужно действовать на опережение. Предпочтительно еще перед досрочным погашением прийти в банк и через обычное заявление уведомить кредиторов о своем намерении. Если погашение будет полным, банкиры тут же пересчитают проценты и назовут дату и размер последнего платежа. Сверхсрочные проценты в нем, естественно, учтены не будут.
А вот если «досрочка» будет частичной, тогда банку придется менять весь календарь выплат. Скорее всего, новый график будет изготовлен уже на следующий день после обращения заемщика. При этом на выбор последнему кредиторы предложат сразу два варианта перерасчета. Первый весьма прилично сократит размер ежемесячных платежей, но оставит неизменной общую продолжительность кредитования. При втором же варианте (куда более выгодном) все произойдет с точностью до наоборот: срок действия договора уменьшится, а кредитные выплаты сохранятся на том же уровне.
