Ключевым фактором, от которого зависит получение кредита, считается уровень кредитоспособности заемщика — его определяют, исходя из истории уже погашенных ссуд. При этом банки больше доверяют тем людям, которые уже брали кредиты, чем тем, кто еще ни разу не занимал денежные средства. Еще одним свидетельством доходов клиента может быть постоянный оборот денег на его текущем счету.
Обратите внимание, в кредитную историю записываются все задержки по выплате долговых обязательств за период от 3 до 6 последних лет. Кроме того, в кредите могут отказать (или ужесточить его условия) даже в том случае, если вы несвоевременно вносили оплату за коммунальные услуги. Зато кредиты, взятые в других банках, будут плюсом при принятии решения в вашу пользу, если, конечно, вы их вовремя погасили (или делаете это сейчас), возможно, даже с небольшой переплатой. Также нужно отметить, что в общем случае оценка кредитоспособности тем выше, чем быстрее погашаются взятые кредиты.
Стартовый капитал также влияет на шансы получить кредит. Увеличение первоначальных взносов улучшает условия кредитования — заемщику предлагают более значительные суммы. Если же вы можете внести 10% от всей суммы кредита и еще хотя бы 30% от нее есть у вас на депозитах, банк почти наверняка примет решение в вашу пользу и выдаст кредит.
Кстати, гарантами выплаты кредита могут быть родственники или другие лица, готовые предоставить свои средства в ваше использование. В практике зарубежных стран по такой схеме выдается примерно 40% кредитов. Также есть коллективные кредиты, когда обязательства по выплатам распределяют между несколькими лицами, учитывая доходы каждого из них в индивидуальном порядке.
Прежде чем подавать заявку на получение кредита, соберите максимум информации об особенностях его выдачи. Узнайте, какие документы нужно предоставить, какой залог лучше предложить, какую программу банка выбрать. Также можно посмотреть, как СМИ отзываются о деятельности интересных вам кредитных организациях — эти данные помогут вам полностью представлять свои возможности. Кстати, как высокопрофессиональные кредитные брокеры мы обладаем всей необходимой информацией и готовы помочь вам с получением кредита.
Обратите внимание, юридические лица получают кредиты по сравнительно сложной схеме — в несколько этапов.
Сначала, на первом шаге, корпоративному заемщику нужно определить, какой объем средств и на каких условиях ему необходимо получить, причем так, чтобы это было экономически выгодно для него. На этом же этапе ему нужно обосновать свою потребность в кредите, иначе банк ответит отказом. И, конечно, корпоративному заемщику необходимо представить свой залог.
На втором этапе, ориентируясь на предложенные различными банками условия, юридическому лицу нужно выбрать оптимальную для себя кредитную организацию.
На третьем этапе, уже после анализа полученной информации и сбора всех необходимых документов, подождите, пока банк обработает вашу заявку. Время на принятие, особенно в случае с корпоративными лицами, может быть самым разным. Скорость обработки заявки зависит от качества документов, кандидатуры заемщика и, конечно, от профессионализма работников комитета кредитной организации.
На четвертом этапе корпоративное лицо оценивают, учитывая все актуальные правовые, неправовые, финансовые факторы. Все поданные учредительные документы проверяются в юридических службах, также очерчиваются все права, полномочия и обязанности сторон сделки, просматриваются залоговые документы. Отметим, что заемщику необходимо подавать финансовый план и подготовить подробную отчетность, ведь в ходе оценки будут рассматриваться показатели платежеспособности и рентабельности. При этом в роли нефинансовых показателей выступят репутация корпоративного лица и его кредитная история.
Как только комитет одобряет кандидатуру заемщика, происходит составление договора, и банк выдает оговоренную сумму.
