Безнадежная задолженность – именно так банки характеризуют проблемные кредиты, по которым не было платежей в течение минимум трех месяцев с момента последней оплаты. Но это вовсе не означает, что кредитор не будет предпринимать никаких попыток взыскать средства с должника, хотя, учитывая большой срок просрочки, добиться этого будет очень сложно, даже если дело дойдет до принудительного взыскания задолженности.
Большой объем проблемных кредитов крайне нежелателен для коммерческих банков, поэтому они стараются использовать любую возможность, чтобы сократить их количество, прибегая даже к списанию проблемных кредитов, на что надеются многие должники. Впрочем, такой «аттракцион невиданной щедрости» совсем не характерен для отечественного рынка, правда, некоторые банки все-таки списывают незначительные по объему долги, чтобы улучшить качество своих активов.
Если на этапе взыскания legal-collection банк не обратился в суд, то он может подать иск и в более поздний период, когда срок просрочки превысит 90 календарных дней, что не противоречит действующему законодательству. Но при этом важно, чтобы не был пропущен срок исковой давности, иначе в кредитных требованиях банку будет отказано, а заемщик сможет избежать принудительного взыскания средств по проблемному долговому обязательству. Здесь стоит отметить, что вероятность возникновения такой ситуации весьма незначительная, так как юристы банков тщательно следят за соблюдением сроков, чтобы не лишить кредитора возможности взыскать долг.
Когда речь идет о просрочке более 90 дней, заемщику стоит быть готовым к тому, что его проблемный кредит будет продан другому кредитору, который получит право требовать с него выполнения обязательства. Причем это может быть как другой банк, так и коллекторское агентство, специалисты которого постараются сделать все, чтобы вынудить должника добровольно вернуть выданные ему деньги вместе с начисленными процентами, штрафами и неустойками. При этом, учитывая участившиеся случаи мошенничества на кредитном рынке, важно, чтобы заемщик получил документ, который подтверждает переход права требования долга от банка третьему лицу. В противном случае он может игнорировать требования коллекторов, не отвечать на их телефонные звонки или даже обратиться в контролирующие органы, если их методы воздействия будут выходить за рамки правового поля.
Что касается работы коллектора, то, помимо стандартных звонков и личных визитов к должнику и его поручителям, что ранее делали представители коммерческого банка, он тоже может обратиться в суд и добиться взыскания кредита в принудительном порядке, что предусмотрено российским законодательством. Поэтому, если с точки зрения банка задолженность стала безнадежной (т.е. срок просрочки превысил 90 дней), это вовсе не означает, что должнику в любом случае будут обязаны простить его кредит. Это только говорит о том, что у него, скорее всего, сменится кредитор, который будет добиваться возврата выданных средств как путем морального давления, так и через судебные органы и исполнительную службу при условии полного соблюдения текущих сроков исковой давности.
