Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательство выплатить взятую сумму вместе с начисленными процентами. При неисполнении этих обязательство банк имеет полное право обращаться в суд за принудительным взысканием долга.
В комплект документов заемщика всегда входит график платежей. Это таблица, которая содержит информацию относительно того какие суммы и в какой срок заемщик должен вносить. Также прилагается расшифровка ежемесячного платежа, указывается какая часть из уплаченной суммы пойдет на погашение основного долга, а какая на оплату процентов. Задач заемщика - соблюдать этот график, иначе банк может применить штрафные санкции.
Стандартно все кредиты предполагают периодическое погашение, каждый месяц заемщик вносит на свой открытый кредитный счет определенную сумму, указанную в графику платежей. При аннуитетном исчислении процентной ставки, что встречается чаще всего, сумма каждый месяц будет одинаковой. Дифференцированный метод предполагает, что с каждым месяцем платеж будет все меньше.
Указанная в графике сумма обязательно должна находиться на кредитном счету в полном объеме. Если не хватит даже копейки, банк будет считать это за неуплату и начислит штраф. Больше указанной суммы вносить можно, в назначенную дату нужная банку сумма будет списана, остальное так и останется лежать на счету. В следующий раз можно положить меньшую сумму, но главное, чтобы в итоге банк мог списать платеж, указанный в графике платежей.
В графике всегда указывается дата платежа, но это дата, в которую деньги уже должны находиться на счет. Если гражданин пойдет гасить кредит в эту дату, то деньги могут просто не успеть дойти, и будет назначен штраф. Всегда нужно вносить ежемесячный платеж заранее, срок зачисления будет зависеть от места, где гражданин производит платеж.
Места оплаты кредита и сроки проведения платежей:
- в кассе банка-кредитора или в его банкомате. Это самый быстрый метод возврата кредита банку, только при такой оплате деньги окажутся на кредитном счету в день внесения;
- на почте. А это самый долгий метод зачисления средств, деньги могут идти неделю;
- по системе Рапида. Популярная система оплаты кредита, работает в различных точках продаж, например, в Связном или Евросети. Деньги зачисляются в течении трех дней;
- через терминалы Киви, Элекснет и им подобные. Деньги идут до трех дней;
- кассы и банкоматы сторонних банков. Деньги будет идти до трех рабочих дней.
Имейте в виду, что внесение платы за кредит через посредников не будет для вас бесплатным, они обязательно возьмут комиссионные за свои услуги. Обычно это определенный процент от суммы внесения с указанием минимального порога комиссии. К примеру, система Рапида берет 1%, но минимум 50 рублей за каждый перевод. Без комиссии можно платить только в банке, который этот кредит выдал, или в его банкоматах.
Каждый заемщик имеет полное право сделать возврат кредита банку раньше срока. Есть два вида досрочного погашения:
1. Полное, когда в банке делается перерасчет и заемщику говорят о том сколько ему осталось выплатить. Клиент просто вносит необходимую сумму, после чего кредит будет считаться погашенным.
2. Частичное, когда досрочно гасится не весь кредит, а его часть. В этом случае заемщик изначально пишет заявление, после вносит желаемую сумму досрочного гашения. В итоге банк по желанию гражданина либо делает срок меньше, либо уменьшает размер ежемесячного платежа.
Когда заемщик закрывает кредит, ему стоит обязательно вновь посетить отделение банка и взять справку о том, что он более ничего не должен банку. Этот документ защитит его на случая появления финансовых претензий кредитора.
